以“金融+慈善”新模式，探索私人銀行服務五篇大文章的新實踐

黨的二十大提出“中國式現代化是全體人民共同富裕的現代化”，強調要“引導、支持有意愿有能力的企業、社會組織和個人積極參與公益慈善事業”，黨的二十屆三中全會再次強調“支持發展公益慈善事業”。中國工商銀行私人銀行部堅持以慈善為發力點，依托與中國創富人群的天然聯系，持續創新“金融+慈善”服務模式，在財富服務、家企服務、家業服務三大賽道強化鏈接與賦能，實現創富人群“人企家社”四維串聯為服務五篇大文章貢獻新的力量。

一、堅持慈善為民，服務五篇大文章呈現新態勢

慈善事業是中國特色社會主義事業的重要組成部分，對促進社會公平正義，推動實現共同富裕具有重要意義。在推進中國式現代化的時代背景下，慈善事業服務五篇大文章呈現出了新的發展態勢。

1.?服務國家所需，找準助力國家戰略的錨點

新修訂的《中華人民共和國慈善法》（以下簡稱“慈善法”）于2024年9月正式施行，推動我國慈善法制建設日益健全，慈善事業呈現蓬勃發展的良好態勢。慈善法強調，“對參與重大國家戰略的慈善活動，實行特殊的優惠政策”，新政策進一步鼓勵慈善活動支持國家戰略發展。從慈善實踐來看，我國慈善事業始終踐行支持國家發展的使命擔當，正在由救助型慈善逐步向發展型慈善過渡，慈善目的從扶貧濟困、扶老救孤向助力科學、文化、醫療、教育、生態環保等領域擴展，與服務五篇大文章的使命任務一脈相承。工商銀行私人銀行部深入貫徹落實中央金融工作會議精神，做深做實科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，與慈善事業助力國家戰略的理念實現高度契合。

2.?聚焦人民所盼，全面響應客戶綜合需求

隨著我國社會進入高質量發展階段，高凈值人群在實現個人價值的同時，更加注重對慈善事業的積極參與，回饋社會、涵養家風，在精神與財富上追求雙重自我實現。《中國私人銀行發展報告（2024）》顯示，約60%的受訪私人銀行客戶計劃或已進行過慈善捐贈，主要關注的慈善領域包括教育事業、扶貧助困、災難捐助、科技創新、醫療衛生、環境保護等，個人慈善行為與國家發展深度融合。工商銀行私人銀行部深刻洞察客戶慈善需求，以客戶為中心，為個人捐贈、企業捐贈、家族信托捐贈、慈善基金會捐贈等提供差異化慈善服務。

3.立足金融所能，為中國式現代化注入慈善新動能

金融是國之重器，金融機構在我國慈善事業發展中的角色愈發重要。金融機構以資金運作為紐帶，發揮投資管理、風險管控、工具創新等專業優勢，有效調動各類慈善參與主體的積極性，高效實現社會資金與慈善項目的對接，推動金融服務對慈善事業實現跨界賦能。這種賦能主要體現在工具創新與模式創新兩個方面：在工具創新上，以慈善信托為代表的金融工具，以其管理運作的便捷性、專業性、靈活性，逐漸成為發揮金融優勢、助力慈善事業的優質載體。截至2024年10月末，全行業慈善信托備案登記累計2078個，累計受托資產規模共79.89億元，年內新增14.69億元，已超去年全年增量；在模式創新上，金融機構近年來持續探索“金融+慈善”的綜合服務，例如在鄉村基層治理中推進慈善信托捐贈與財政、貸款相結合的杠桿撬動模式，在扶貧濟困中推進慈善信托與保險公司相結合的保險保障模式，在產業發展中推進新設立公司進行項目開發的實體運營模式，在創新探索中設立金融+慈善實驗室的聯合研究模式等。工商銀行私人銀行部圍繞服務五篇大文章的重點要求，堅持深化慈善服務模式創新，為我國慈善事業持續注入金融活水。

二、匯聚慈善力量，構建君子伙伴慈善服務生態圈

慈善是一項全民事業，要與國家政策、倡導方向形成呼應和互動，并充分激發社會各界的參與熱情，才能形成生態化、可持續的良性循環。工商銀行私人銀行部堅持將客戶慈善需求與黨中央決策部署、國家戰略相結合，聚焦服務五篇大文章的戰略目標，逐步構建以慈善信托為載體、以財富向善為目標、以資源互補為基礎、以合規透明為保障的慈善服務生態圈，在客戶慈善情懷和國家戰略之間搭建互信共贏的橋梁。

1.強化創新引領，打造慈善服務生態

一是匯聚“五方合力”，工商銀行私人銀行部攜手合作機構創新構建“君子伙伴慈善信托”服務生態圈，聯動政府部門、信托公司、資管機構、慈善組織、私銀客戶五大方面，匯聚各方優勢形成慈善合力。二是實現“四維串聯”，立足財富服務、家企服務、家業服務“三大賽道”，服務客戶個人、企業、家族進行慈善捐贈，助力履行社會責任，以慈善助力形成客戶“人企家社”的服務閉環。三是打通“三條路徑”，充分發揮工商銀行在信用、專業、信息、品牌等方面的優勢，持續創新慈善服務模式，從原有單一慈善工具和項目，形成了集合型慈善信托、定制型慈善信托、區域型慈善信托三條落地路徑，推動工商銀行慈善服務實現“擴面提質強品牌”。四是構建多層級慈善服務網絡，工商銀行總分行分別與全國性、地方性慈善基金會展開合作，重點挖掘區域慈善力量，已在上海、浙江等地落地區域型慈善信托，在浙江、福建、重慶、山東、貴州等地舉辦“君子伙伴 善行致遠”家風傳承主題慈善活動，打造慈善服務的行業標準與范式。五是豐富服務內涵，為捐贈客戶提供專屬捐贈證書、高端體檢、特色活動等權益，定制家風家訓名家書法或家徽，將慈善融入客戶家族精神，助力家風傳承和培育慈善永續觀念。

2.聚焦國家戰略，穩步拓寬善款用途

自君子伙伴慈善服務生態推出以來，工商銀行私人銀行部立足國家所需，引導慈善力量匯聚到環保、普惠、養老、救災等領域，在社會慈善需求與重大優質慈善項目之間搭建橋梁。一是保護綠水青山，通過“君子伙伴慈善信托”定向捐贈，支持三江源野生動物保護、生態林建設等，以慈善力量保護“中華水塔”生態價值。二是支持普惠興農，捐助鄉村振興領頭雁項目，豐富“新農人”培訓計劃，助力培養一批鄉村振興企業家，助力農村產業升級。三是支持養老撫幼，與上海地區慈善機構深度聯動，聚焦“一老一小一特”群體需求，強化支持保障、傳遞人文關懷；與工銀集團“光明行”活動協同，助力四川幫扶四縣學校基礎設施，改善當地兒童就學條件；四是強化救災幫扶，第一時間打通救災綠色通道，向甘肅積石山地震、華北特大洪澇受災地區捐贈客戶善款，惠及數千名受災群眾。五是組織慈善項目參訪，邀約客戶實地參訪青海三江源生態保護、四川“君子伙伴 與愛同行”活動、貴州“天才媽媽”等項目，提升客戶慈善助力的獲得感。

3.對接多樣需求，逐漸豐富捐贈主體

工商銀行私人銀行部積極發揮平臺優勢，精準對接客戶多樣化的慈善需求，對客戶履行社會責任形成有力支撐。截至10月末，2024年工商銀行慈善信托捐贈規模較年初增幅超160%，來自全國多地的四百余位客戶積極參與捐贈。一是支持客戶個人捐贈，客戶覆蓋企業家、科學家、專業人士等人群，助力客戶實現“達則兼濟天下”的慈善愿景。二是支持民營企業捐贈，支持企業履行社會責任，強化企業商譽管理，賦能企業ESG發展。三是支持家族信托捐贈，以慈善內核實現家族精神傳承，助力家族子女培養。四是支持慈善基金會捐贈，進一步推動慈善與金融雙向賦能，實現資源共享、優勢互補。五是創新實現產品捐贈，按期次發行慈善主題系列金融產品，已實現產品超額收益捐贈，匯聚客戶、銀行、資管機構三端慈善力量。

三、強化創新引領，培育服務五篇大文章新動能

工商銀行私人銀行部聚焦服務五篇大文章的時代使命，全面推進“五化”轉型，持續豐富君子伙伴慈善服務生態圈內涵，在推動共同富裕的偉大實踐中積極貢獻工商銀行慈善方案。

1.堅持擴面提質，拓寬慈善服務模式

一是擴面方面，打造客戶慈善主賬戶，構建客戶慈善行為旅程，提升慈善服務覆蓋面，積小善為大愛，實現客戶開展慈善活動“捐贈有效”“過程有感”“體驗有趣”“行善有道”。二是提質方面，以定制型慈善信托為主、多類型慈善服務協同，精準對接客戶大額慈善需求，通過慈善服務生態圈強化資源整合，實現慈善組織+民營企業+私銀客戶的GBC聯動。

2.錨定重點戰略，助推慈善精神落地

根據黨的二十大、二十屆三中全會精神，錨定黨中央決策部署及國家重大戰略，立足服務五篇大文章重點任務，將國家所需、人民所盼、金融所能有機結合。一是支持科技強國，引導慈善資金助力前沿科學基礎研究、科技創新基礎設施建設、科技人才培養、科技知識普及。二是促進生態環保，優選綠色、生態環保慈善項目，引導客戶通過慈善力量助力生態文明建設。三是助力鄉村振興，持續開拓鄉村振興慈善項目，為強農惠農富農提供慈善助力。四是聚焦民生工程，發揮慈善組織專業優勢，加強對養老、撫幼、助殘等慈善項目支持，匯聚客戶慈善精神，助力實現人民對美好生活的向往。

3.持續夯基固本，多措并舉提質增效

慈善事業的發展，離不開硬軟件基礎設施的長期持續投入。一是提升客戶服務質效，加強慈善服務相關系統建設，實現客戶捐贈的全渠道整合、客戶慈善行為的全旅程記錄、客戶慈善服務的全視圖呈現，逐步完善全鏈條的客戶慈善服務體系。二是強化慈善人才培育，以服務五篇大文章為切入點，探索建立慈善專業人才培養機制，擇優選拔慈善顧問，開展專題賦能計劃，加大體系化培訓力度，探索與專業機構共同開展慈善人才培訓，強化人才交流。三是擴大慈善品牌影響，發揮工商銀行“您身邊的銀行，可信賴的銀行”品牌優勢，踐行國有大行服務實體經濟、服務人民群眾的初心使命，輸出行業引領的慈善服務范式，持續提升慈善服務影響力，引導更多社會力量投身慈善事業。

4.發揮專業優勢，以金融力量完善慈善服務生態

一是堅持專業賦能，發揮國有大行在全面風險管理、客戶服務、平臺聯動、系統建設等方面的體系化優勢，通過“金融+慈善”賦能慈善生態，推動在善款募集、資金管理、項目投資、投后管理等全流程體系的管理提升。二是強化信息披露機制建設，確保信息傳導公開、透明、充分、及時，保障慈善服務安全高效運行，持續提升社會公信力。

君子伙伴，善行致遠！工商銀行私人銀行部貫徹落實總行“服務實體經濟的主力軍、維護金融穩定的壓艙石、建設強大機構的領頭雁、做專主責主業的標桿行”的發展定位要求，以生態化慈善服務助力譜寫五篇大文章，推動慈善事業在共同富裕中發揮更大作用。
責編：翟柯  審核：王輝  終審：王崢